商业养老：营造中国养老“桃花源”

《关于加快发展商业养老保险的若干意见》制定了商业养老保险到2020年的发展目标，明确了商业养老保险在完善养老保障体系、促进养老服务业发展、服务经济提质增效升级中的作用和任务，提出了加快发展商业养老保险的支持政策及地方保障措施。同时，也对保险行业遵循经营规律，强化保障功能，进一步夯实发展基础、提高管理水平、加强风险管控、确保资金安全可靠运营提出了具体要求。

　　“夕阳无限好，只是近黄昏”。夕阳虽好，却是向晚时分，迷人的落日余晖很快将被黑暗所吞没。这句晚唐诗人李商隐的词句，常被用来形容青春不复的老年，表达了人类对于生命由盛至衰的无限惋惜。

　　衰老，是不可阻挡的历程，也是人类沉重的话题。面对生理机能的下降，克服消极、悲观，拥有健康养老的心态，才能将快乐进行到底。

　　我国是世界上人口老龄化程度比较高、老年人口比较多、老龄化程度比较快的国家。但是，社会养老保障的探索却处于起步阶段。保险业素以为民众提供保障为担当，在完善养老保障体系的建设中，商业养老既是社会养老保险市场的积极参与者，也是养老服务业健康发展的努力促进者。对保险企业而言，谁能在商业模式与提供有品质的养老服务中找到契机，谁就能在满足健康管理需求的路上，走得更远、更稳。

　　近年来，陆续有多家国内保险企业涉水商业养老服务管理，其中，作为中国保险业养老社区投资首张牌照的持有者，泰康在医养产业上的特色之路，也映射出十年来中国人在养老观念与养老市场的变迁。

　　精神的乐园

　　如何为老龄人口提供一个健康快乐的晚年，泰康提供了一个商业运行模式。中国人向来有养儿防老的习俗，老者进入养老院，还不能被社会所广泛接受。养老院的老人过着怎样的生活，高品质的健康管理是怎样的模式？近日，记者来到位于广州的泰康粤园，耳濡目染了老者在粤园养老社区的生活。

　　跨进粤园，扑面而来是一幅大型的蝴蝶铁艺装饰画。五彩斑斓的蝴蝶，象征着跃动的生命，栖息在接待大厅的背景墙上，极为醒目。接待记者的粤园负责人葛明说，这幅画是以色列艺术家的创意设计，表达了生命的绚烂与美丽。如今，这样的蝴蝶背板墙不仅在粤园，北京的燕园、上海的申园以及还未开业的其他园区都是一脉相承。它喻意着踏进泰康健康养老社区的老者，无论曾经来自何方，有着怎样不同的人生体味，跨过这层蝴蝶墙之后，将与新的生活拥抱，开启五彩的晚年时光。

　　作为粤园的负责人，葛明对园区内的老者很熟悉，每个老者的情况他都能随手拈来。一路参观，迎面而来、听到他与社区的老人们打招呼，每个老人的名字他都能脱口而出，而长辈们个个都面含微笑，感受不到一丝生活在养老院的沉重。

　　人生不在于长度，而在于宽度和厚度。泰康养老社区倡导“文化养老”，记者所见，居住在泰康粤园的老人们，生活丰富多彩，不仅有美术、手工、音乐等各种兴趣班，还可以根据自己的爱好进行游泳、兵乓、台球等健身、体育活动。在这里，一日三餐均有专门营养配餐，专人打理。从家务中摆脱出来的长辈们不仅可以享用可口的菜肴，而且可以像年轻人一样交友、发展自己曾因工作、家庭忙碌无暇顾及的个人爱好。虽然岁月不可逆转，但是有限的时光投入到精神追求与享受之中，无疑于增加了人生的宽度，让晚年生活重新迸发勃勃生机。

　　在绘画室，记者见到一位80多岁的老伯。老伯是粤园的第一批客户，即便周围一下子围上来这么多记者，老伯依然气定神闲地运笔作画，丝毫不受影响。显然，平时慕名来此参观的客人很多，老伯已经习以为常。对于这里的一切，他告诉记者非常满意。

　　在健身房、游泳池，记者一行参观了这里老人享受的健身、康复设备。设施都是专门为老人所设计，安排、方便。游泳池分两个区域，一个是泡浴区，另一个游泳区水深在0.9米至1.2米。对于平常人来说，这个水深比较浅，游起来不舒服。但是，对于居住在这里，平均年龄达到67岁的长辈来说，安全、舒适、康复则是第一。

　　安定的家园

　　“泰康粤园是我的专职儿子，我自己的儿子忙工作，忙小家庭，是兼职儿子。”这句话是一位粤园首批入驻的老伯动情的表示。老伯为何发出这样的感叹呢？泰康养老社区除了拥有各种精彩活动，还为老人及其子女解决了哪些后顾之忧？

　　“针对老年人群慢病为主、多种疾病共存的特征，我们在全国的养老社区都配建以康复和老年病为特色的综合医院，着力发展三大学科，一是老年康复，二是老年全科，尤其是老年慢病和日常病的健康管理和家庭保健，三是老年急救。以长期健康管理为目标，以老年医学为中枢，整合急症转诊、长期护理、预防保健及康复治疗的医养康护体系，形成急救—慢病管理—康复的三重防线。” 泰康保险集团副总裁兼泰康之家CEO刘挺军如是说。

　　付研，这位曾在北京三甲医院从事急救工作数十年的专家，现在是北京泰康燕园康复医院执行院长。据她介绍，目前，燕园、申园、粤园，都有专属的康复医院。每家康复医院的医务人员是养老社区24小时的健康生命的守护者，每一个房间，在医务室都有他们拉绳报警的显示，一旦出现紧急显示，医生、护士三分钟到达老人的家里进行甄别，进行紧急的急诊、救治和排查。

　　不要小瞧这个三分钟，对于老年人来说，这相当于生命链的保护堤。据付研介绍，截止到2017年6月30日，燕园康复医院已经救治了社区老人125例次，其中有101例次是燕园康复医院直接干预救治，24%是送往附近的医院。

　　在燕园，泰康建立了老者的健康档案，付研说，她希望可以未来做到每一个老者都会有家庭责任制医生进行管理。通过老年医学团队，对社区老者进行服务，形成了具有特色的老年急救。目前，除了燕园，医院与社区老者突发急症为中心的紧急救治特色，在泰康养老开业的三个社区中都在复制。一旦接到报警，医院马上到老人家里进行甄别。

　　养老的“桃花源"

　　在任何国家，养老都是社会问题，也是国民幸福感的体现。6月21日国务院下发的《关于加快发展商业养老保险的若干意见》提出，发挥商业养老保险优势，促进养老服务业健康发展。鼓励商业保险机构以多种方式投资养老服务产业，兴办养老机构，参与养老服务业综合改革试点。

　　那么，在中国，养老有“桃花源”存在吗？各地的养老心态又是怎样？

　　保险是虚拟的，而医养实体结合是看得见、摸得着的实体。据了解，在2009年获得保监会批准的投资养老社区试点资格后，泰康便开始了连锁医养融合社区的探索。目前，以泰康为代表的新型医养社区，建立起了“预防保健—疾病治疗—慢病康复—老年护理”的医疗保健体系，为日益突出的养老难题提供了一个新的解决方案。

　　为中国的老龄人口打造健康养老，不仅是一家企业的商业模式，也是改变中国人养老方式，增强国人生命幸福感的一项福祉。在一线城市，国人养老的观念已经在悄然改变，商业养老正成为提倡的养老方式。显然，这幅正在徐徐展开的画卷，为包括泰康在内的保险企业提供了更多的机遇。

　　在采访泰康养老社区的同时，记者还了解到，目前，各地老者对养老需求迥异。

　　广州粤园开园半年，拿同一时间节点对比来看，粤园的入住率增长速度比当初的燕园和申园要快。“但广东地区的大家庭比较多，观念也相对比较保守，高端医养社区在广东的发展仍待观察。”葛明介绍说，北京入住的长者对养老机构的文化要求多一些。另外，在是否入住养老机构的问题上，在北京和上海，老人家基本是家庭决策同意后，一家人欢欢喜喜地送老人到高端养老院。而在广东地区，多子女家庭多，成员意见经常不统一。

　　对于入住居民的年龄，分析数据显示，北京、上海最低的年龄入住者是在退休以后就入住了。独立生活的入住者里，北京燕园最低年龄是55岁，而广州粤园目前最低的年龄是66岁。另外，从入园居民来源来看，北京和上海九成以上是本地居民。而广州粤园，60%是本市的，40%是珠三角还有周边省市的，甚至还有港澳台同胞。

　　如今，新型养老社区为老者安度晚年提供了多样化的选择，我们期待着有更多商业保险机构带着它们的企业梦想加入其中，为中国的老龄人口带来更为丰富的精神与物质的选择。罗曼·罗兰说，人生不售来回票，一旦动身，绝不能复返。但是，商业保险企业为国人养老服务所做出的努力，在老者的心灵投下美丽的记忆，如同蝴蝶身上动人的斑斓，即便有一天蝴蝶飞去，但曾经绚烂过、美丽过，这些美的痕迹，将化为永恒。

来源：金融时报-中国金融新闻网